安德鲁北京代表处

数十年来，自封的领袖们一直在如何赚钱、投资、存钱、以及计划未来等方面上提出各种建议。美国人民也都热爱他们。我们陷入了振奋人心的想法中，只要努力一点，耐心一点，再有点战略性思维，我们就都能成为百万富翁，不再需要为金钱担忧。我们曾深信坏事不会发生在聪明的储蓄者和投资者身上，相信从股票选择到共同基金再到抵押贷款，我们能处理任何事情。

不用等到2008年——这个信用卡危机连看上去最能干的计划者们都打击到了的年代——我们就能意识到我们的个人财务状况从来没有完全在自己的掌控之下。坏事情会发生在好的储蓄者和投资者身上，即使再大的个人主动性和悟性也担保不了我们能从更广泛的负面经济和社会趋势中置身事外。

赫莱茵·奥伦（Helaine Olen）是一名新闻工作者，曾经是自学成材的个人理财“专家”，她打开了通往个人理财领域的一扇窗，从个人理财在经济大萧条时期的根源到目前在书籍和有线电视新闻上的表现形式等方面做出分析。她解释了股票市场——曾经是有许多许多钱可以用来损失的超级富豪们的专属领域——是如何演变成一个提供给所有梦想着提前退休的人们的活动场所，她还说明了随着我们变得越来越迫切地希望快速致富，理财咨询也变得越来越有风险。

奥伦阐释了这种乐观进取的心态是如何对我们弊大于利。她认真审视了个人金融业的承诺如何引导我们忽视超出我们控制的经济实况（如通货膨胀，薪资停滞，以及物价上涨）问题。她的发现有：

拿铁是一个谎言：自从大卫·巴赫提出只要不再买4美元的拿铁我们就都能成为百万富翁这一观点，我们就开始致力于戒掉我们生活中的小小奢侈品。但其实选择福杰仕咖啡而放弃星巴克并不会对生活中的巨大开支（比如抵押贷款，教育，健康护理，退休）有什么帮助。

男性并没有更会掌控金钱，他们只不过比较幸运：研究表明女性对她们的收入与支出的悟性超越了对金钱本身。但那不会改变女性比男性活得更久却仍然赚得较少的事实。

我们不善于建设储备金：由于雇主们放弃了401(k)退休储蓄计划津贴，所以工人们不得不为自己的投资负上更多责任，而这个问题却仅随着不景气的股票市场和停滞不前的薪资而变得越来越复杂。

通过将行为经济学，心理学，以及自己的报告组合到一块，奥伦精心创作了一个令人信服且具有警示性的故事，这还会帮助我们在涉及到自己的钱的时候做出比较明智的选择。